アメックスには本当に限度額がないのか？入会直後1週間で200万円以上決済した結果
アメリカン・エキスプレス・カード (通称：アメックス) は、一律の限度額が設定されていないことで有名なカードです。では、「一律の限度額が設定されていない」ということは、「無制限にカード決済が出来る」ということなのでしょうか？
実験してみました。この記事では、新規入会したアメックスカードで、入会直後の1週間以内に200万円以上のカード決済を行った結果を紹介します。
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目次
- 利用可能枠 (限度額)とは？
- アメックスには利用可能枠が無い！？
- アメックスの限度額を実験してみた
- アメックス新規申し込み詳細
- カード到着後1週間で200万円以上利用
- サクサク使える！と思いきや、暗雲が立ち込める...
- アメックスから不在着信
- 結論：アメックスにも限度額はある！
- おまけ：ANAカードを初めて発行する方へ朗報
- 別サイトにてクレジットカードに特化した更なる情報発信を行っています
利用可能枠 (限度額)とは？
殆どのクレジットカードの場合は、カード発行時の与信審査で、カード利用可能枠が設定されます。利用可能枠 (限度額)とは、カード決済時からカードの利用代金が支払われるまでの期間に決済可能な金額のことを指します。例えば、利用可能枠が100万円のカードで5万円の買い物をした場合、この5万円が引き落とし口座から引き落とされるまでの期間に決済可能な金額は95万円となります。
利用可能枠は、カードのグレード、申込者の属性情報や利用実績によって決まります。一般カードでは 10 ~ 100 万円前後、ゴールドカードやプラチナカード以上では、数百万円の利用可能枠が設定されることが多いです。また、長い期間使い続けているカード会社は、利用可能枠を増枠してくれやすいです。
例えば、私のメインカードであるエポスプラチナカードの場合、最初にエポスカードを発行した時の利用可能枠は50万円でした。その後ゴールドカードの招待を受けて切り替えた時には80万円に増枠され、切り替えの数ヶ月後には100万円になりました。更に1年度にプラチナカードに切り替えた時には、利用可能枠は300万円まで増えていました。
エポスゴールドカードの招待を受けた時の記事はこちら。
エポスプラチナカードの紹介記事はこちら。
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アメックスには利用可能枠が無い！？
アメックスには他のクレジットカード会社には無い特徴があります。それは、一律の利用可能枠が設定されていないことです。アメックスの公式ホームページには以下のように書かれています。
「アメリカン･エキスプレスのカードは、カード会員様からいただいたお申込書の情報（年収、審査時の他社借り入れ等の情報）に加えて、ご入会後のカード会員様のご利用頻度、お支払い実績等のご利用状況、また基本カード会員様の資産状況に応じて、ご利用いただける目安となるご利用可能枠をカード会員様毎に設定させていただいております。
他社のクレジットカードのように、一定の可能枠を設定せず、その時々の状況によりご利用可能枠は変動いたしますが、カード会員様のご実績に応じて利用可能枠を可能な限り柔軟に対応できる特徴がございます。
アメリカン･エキスプレスのカードはご利用や期日決済の実績を積まれることでご利用可能枠は変動いたしますので、ご利用いただければいただくほどにカード会員様にとってさらに便利なカードとなってまいります。
現在ご利用いただける金額の目安を確認される場合は、カード裏面に記載の電話番号までお問い合わせください。」
このように、アメックスでは固定の利用可能枠を設定せずに、会員の保有資産や支払実績に応じて、常に利用可能な金額が変動しているのです。ネットでの口コミでは、「最初は30万円程度の利用可能枠でも、使い続けていくことで、200万円以上に育っていく」など、アメックスの利用可能金額が徐々に増えていくという内容の体験談が多いです。外資系ということもあり、日本のカード会社とは仕組みが違いますね。
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アメックスの限度額を実験してみた
アメックスの限度額は一律に設定されていません。会員用サイトから、利用目安額を確認することは出来ますが、これはあくまで「目安」であり、実際に支払い可能な金額とは異なる場合が多いようです。
そこで、実際にいくらまでなら決済可能なのか実験してみました。まずは前提条件として、私のアメックス利用履歴、他社カード利用実績、他社カード保有状況を紹介します。
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前提 1：アメックスカード利用履歴
私はこれまでに、アメックスのカードを累計で3枚発行してきました。アメックスグリーン、ANAアメックスゴールド、そしてアメックスゴールドです。アメックスグリーンとANAアメックスゴールドは、それぞれ入会の約1年後に解約済みです。現在保有しているのは、アメックスゴールドのみです。アメックスの利用履歴は約1年半です。
発行した後は、入会キャンペーン攻略の為に、最初の数ヶ月は数十万円決済し、その後は毎月数百円から数千円程度の決済を毎月続けてきました。解約の3ヶ月ほど前からは、一切カードを利用していませんでした。
過去のアメックスカード申し込み記事はこちら。
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前提 2：他社カード利用実績
陸マイラーとして、クレジットカード案件はとても美味しいので、毎月何かのカードを発行しています。発行しまくった時期には、2週間で7枚のカードに申し込んだり、1年間で31枚のカードを発行してきました。
発行したカードは毎月必ず利用し、利用実績を積み上げています。そうすることで、信用情報機関に利用実績が残り、毎月カードを利用しているという情報が他のカード会社からも確認出来るようになります。すると、次回以降のカードの審査で有利になります。詳しくはこちらの記事で解説しています。
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前提 3：他社カード保有状況
今回新規でアメックスのカードを申し込む前の時点では、合計クレジットカード保有枚数は47枚、20社から発行されるカードを保有していました。合計の利用可能枠は軽く1,000万円を超えています。全て使い切ったらすぐに破産ですねw
過去半年間で7枚のカードに申し込みをしている状況でした。アメックスは多重申し込み状態でも審査に通りやすい上に、既存会員なので審査に落ちる可能性は限りなく低いでしょう。
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アメックス新規申し込み詳細
今回申し込んだカードは、アメックスビジネスゴールドカードです。アメックス会員からの紹介で入会すると、紹介特典として初年度年会費 (3万円以上) が無料になり、利用金額に応じてボーナスポイントが貰えます。今回はこの特典を目当てに申し込みました。
申し込んだのは金曜日の朝でした。審査が通り、カードが手元に届いたのは翌週の土曜日でした。祝日を挟んだので、申し込みの翌日から数えて4営業日発行でした。その他のアメックスカード同様に、本人限定受取郵便で届きました。郵便局に電話をかけるのがいちいち面倒に感じます。カード申し込み時の口座振替登録による本人確認に変えて欲しいですね。
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カード到着後1週間で200万円以上利用
たまたま大きな出費が重なり、相当な金額になりました。(実はこの大きな出費を利用して、入会キャンペーンを攻略しようと考えて、今回アメックスビジネスカードに申し込みました＾＾)
主にネットでの利用だったので、登録メールアドレスと携帯電話番号にメールとSMSでワンタイムパスワードがそれぞれ届き、そのパスワードを入力することで本人認証を行いました。
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サクサク使える！と思いきや、暗雲が立ち込める...
ワンタイムパスワードを入力することで、本人認証は完了するので、予定されていた出費を1つずつ決済していきました。最初の160万円くらいはスムーズに進みました。エラーメッセージも何もなく、決済が完了しました。
ところが、累計で160万円くらい使った翌日以降、ある問題が発生しました。5 ~ 7万円を超える決済をしようとすると、「このカードは利用できません」というエラーメッセージが出て、決済ができなくなりました。一方で、2~3万円くらいの決済は通りました。仕方がないので、決済を分れるものは分けて、分けられない場合は別のカードを使いました。
高額決済は使えないものの、2 ~ 3万円の決済はまだ通る状態だったので、特に気にせずに決済を続けました。予定されていた200万円を超える出費の決済が終わったので、しばらくはこのカードは使わないことにしました。アメックス側で設定されている限度額を超えてしまう可能性があったからです。
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アメックスから不在着信
200万円の決済が終わった翌日、ふと携帯をみると、フリーダイアルからの不在着信が入っていました。番号を検索してみると、アメックスでした。時間を見つけて、折り返し電話をかけ、本人確認を行うと、用件を伝えられました。
やはり、200万円決済の件でした。まずは、これらの決済が私自身のものであるかどうかの確認があり、続けて決済の内容を質問されました。どういう目的で何を購入したのか尋ねられました。今回利用したのはビジネスカードだったので、決済した内容が本当に事業に関係があるものなのか、ということを確認されました。
続いて、限度額の話になりました。現在保有している個人用のアメックスゴールドと今回新規で申し込んだビジネスゴールドカードは共通の限度額であること、新規発行したばかりのカードで、いきなり高額決済があった為に、セキュリティーが働いてカード決済が通らなかったことがあったことを告げられました。
次に、収入と保有資産に関する証明書の提出を依頼されました。あくまで「任意」であることを強調した上で、適切な限度額設定の為に協力して欲しい、ということで電話を終えました。
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結論：アメックスにも限度額はある！
一律に限度額を設定しないとしているアメックスカードにも、限度額の目安があることが分かりました。新規入会したばかりのアメックスビジネスゴールドカードで、カード到着後の1週間で200万円以上の決済をした結果、途中から7万円を超える高額決済でエラーが出るようになりました。
更には、高額利用の翌日に、アメックスから電話があり、カード利用内容と利用用途の確認、適正な限度額設定の為に、収入と保有資産の証明書の提出を依頼されました。
今回の体験談だけでは分からないことがいくつかあります。1つ目は、今回は新規入会したばかりのカードでの高額決済だったので、セキュリティーが作動して途中から高額決済が出来なくなりました。では、入会後ある程度期間が経ってからならどうなのでしょうか？
2つ目として、今回提出を依頼された、収入と保有資産の証明書を提出して、限度額が再設定された後に高額決済を行うと、またセキュリティーが作動するのでしょうか？それとも限度額を超過しそうな場合にのみエラーが出て、アメックスから電話がかかってくるのでしょうか？
今回答えが出なかったこれらの疑問の答えが分かったら、この記事に追記するか、新たな記事として投稿しようと思います。
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おまけ：ANAカードを初めて発行する方へ朗報
ANAが実施している「マイ友プログラム」を利用することにより、ANAカード (クレジットカード)、JCBプリペイドカード又は ANA VISA プリペイドカードを発行時に、ボーナスマイルを獲得出来ます。「マイ友プログラム」とは、ANAカードの友達紹介制度であり、既にANAカードを持っている人からの紹介で入会すると、入会者と紹介者両方にマイルがプレゼントされます。
「マイ友プログラム」の利用方法は簡単です。
① このリンクから「マイ友プログラム」登録用ページに飛ぶ。
② 紹介者氏名と紹介番号の欄に以下の情報を入力。
紹介者氏名：タナカ タカヒロ
紹介番号 ：00017552
③ 申込者番号の欄に、ANAカード (クレジット)、JCBプリペイドカード又は ANA VISA プリペイドカード申込者の情報を入力。
④ 「マイ友プログラム」登録後に、ANAカード (クレジット)、ANA JCBプリペイドカード又は ANA VISA プリペイドカードを発行。
⑤ 「マイ友プログラム」の報酬マイルをゲット！！
更に、ポイントサイトを経由するとお得です。2019/5/2 現在、ちょびリッチ経由でのANA JCB カード発行で、7,000 円相当のポイントをゲット出来ます。ちょびリッチへの登録は以下のバナーからがお得です。私からの紹介特典で、会員登録した月の月末までに1ポイント以上獲得すると、500ポイントゲット出来ます！
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別サイトにてクレジットカードに特化した更なる情報発信を行っています
私はクレジットカードが大好きです！もっと多くの人にクレジットカードについて知って欲しいし、正しい知識をつけて欲しいと思っています。そこで、ポイントサイトやANAマイルに関する情報を抜いて、純粋にクレジットカード初心者向けのサイトを立ち上げました。
クレジットカードの仕組みなどの基礎知識から、入会キャンペーン攻略方法、プリペイドカード利用時の注意点などの少しマニアックな情報や、クレジットカードのレビュー記事を掲載していますので、新しいサイトでも宜しくお願いします。
なお、LINE@での情報発信、登録者限定のコンテンツ配信、クレジットカード選びのコンサルティングなども実施しています！
Twitter や Facebook でも情報発信しています。是非フォロー下さい。
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クレカ発行や100%還元案件で貯めたポイントをANAマイルに変えて、SFC修行した記事はこちら。
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アメックスの紹介希望はこちらから
ANAアメックスゴールドカードでは、条件達成で最大70,000 ANAマイルが貰える入会キャンペーンを実施しています。このキャンペーンは、アメックスカード保有者からの紹介限定のボーナスです。紹介リンクからカードを申し込んだ場合、紹介限定の入会キャンペーンボーナスの対象になるだけではなく、審査が優遇されます。
知り合いにアメックスホルダーが居ない方は、以下のFacebookページ上にあるリンクより申し込むことで、紹介経由の入会特典を受けることが出来ます。又は、下記の問い合わせリンクよりお問い合わせ下さい。折り返し、私から紹介リンクをメールにてお送りします。
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注目記事 (上位カードへの招待状編、クレジットカード考察編)
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注目記事 (クレジットカード多重申し込み記録)
2017年末から、クレジットカードを頻繁に発券しています。ポイントサイトで10,000円相当以上にポイントアップしていたカードを中心に、1ヶ月間に2枚のペースで毎月発行してきました。審査が厳しいことで有名なANA VISA ワイドゴールドカードやビックカメラSuicaカード、JCBカードも無事発行されました。
2018年5月には、クラブ・オン / ミレニアムカードセゾンに申し込んでみました。結果は残念ながら否決！しかし、懲りずに5/31の夜に、ANA JCB カード (一般) を申し込み、無事発行されました。
7月上旬には、審査が厳しいと噂のAmazon Matercard ゴールドカードに申し込み、無事発行されました。
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